신용등급에 대한...
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신용등급에 대한...

사회생활에 첫발을 내딛게 되면서 자연스럽게 금융거래에 대해 알게 되고, 개인의 신용도를 나타내는 ‘신용등급’에 대해 관심을 가지게 되죠. ‘신용(信用)’이란 무엇일까요? 믿을 ‘신’이 들어가는 것으로 보아 믿음, 신뢰를 담고 있는 것 같습니다. 

신용이란 일반적으로 사람을 신뢰 또는 신임한다는 뜻으로 사회생활에 있어 인간과 인간과의 관계를 원활하게 이어주는 바탕이 됩니다. 경제용어에서의 ‘신용’은 상품이나 물품을 매매, 거래함에 있어서 그 대가를 뒷날 지급한다거나 또는 돈을 빌리는 등의 인간관계를 의미합니다. 

신용카드 발급, 대출 등의 금융 서비스를 이용할 때 이 ‘신용’을 바탕으로 매긴 등급이 중요한 참고 자료가 됩니다. 이 신용등급은 대출 여부 심사, 금리를 결정할 때 영향을 미치기 때문에 꾸준한 관리가 필요합니다! 그렇다면 든든이와 함께 신용등급에 대해 알아보도록 합시다~^^ 
신용등급에 대한 모든 것
1. 신용등급이란? 

이미지 출처 : NICE 지키미 홈페이지 캡쳐
신용등급이란 개인의 신용도를 구분하는 지표를 말합니다. NICE 평가정보, 코리안 크레딧 뷰로(KCB)와 같은 개인 신용평가기관이 금융기관, 비금융기관, 공공기관 등이 제공하는 개인의 신용거래 내역 및 관련 정보를 수집해 신용등급을 평가합니다.
2. 신용등급별 특징
신용등급은 1등급부터 10등급으로 나누어져 있고, 10개의 등급은 아래와 같이 5개의 그룹으로 나눠 최우량, 우량, 일반, 주의, 위험 등급으로 구분하고 있습니다. 1등급에 가까울수록 우량 등급에 속합니다. 반면, 7~10등급은 저신용자로 분류되며 금융 거래 시 이자 비용이 증가합니다.
등급
구분
의미 및 특징
1~2등급
최우량등급
오랜 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 낮음
3~4등급
우량등급
활발한 신용거래 실적은 없으나, 꾸준하게 우량한 거래를 지속한다면 상위 등급 진입 가능하며 부실화 가능성은 낮은 수준임
5~6등급
일반등급
비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 있는 고객으로 단기연체 경험이 있으며 부실화 가능성은 일반적인 수준임
7~8등급
주의등급
비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래가 많은 고객으로 단기연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 부실화 가능성이 높음
9~10등급
위험등급
현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체의 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높음
(출처 금융꿀팁 200선 - 내 신용등급 올리기 노하우, 금융감독원)  
3. 신용등급이 낮으면 안 좋은 건가요?


신용등급이 곧 돈이라는 말, 결코 과언이 아닌데요. 
신용등급이 낮은 경우, 같은 금액의 돈을 빌리더라도 더 높은 대출 이자를 내야 합니다. (신용등급이 높은 사람과 비교 시) 또한, 일정 등급 이하의 경우는 제도권 금융 회사의 대출이 제한될 수 있습니다. 신용카드 발급 시에도 거부당할 수 있으며, 사용 한도나 출금 한도에 제한을 받을 수도 있습니다.

우량 등급인 1~3등급은 시중은행에서 저금리로 대출받을 수 있지만, 4~6등급은 저축은행 등의 제2금융권, 7~10등급은 대부업체 등을 통해 고금리 대출만 가능하기 때문입니다. 따라서 내 신용등급을 파악하고 꾸준히 관리하는 노력이 필요합니다.


4. 신용등급 어떻게 관리하는 게 좋을까요?


1) 적은 액수로다 미납이나 연체는 절대 X
신용평가에 긍정적으로 작용하는 요소 중 중요한 것이 바로 '갚을 수 있는 능력‘인데요. 신용카드 대금이나 대출금을 연체하지 않고 성실하게 상환한 정보는 금융 소비자가 부채를 상환할 능력과 의지가 있는 것을 의미하기 때문에 긍정적 요소로 반영됩니다.

작은 액수라도 방심하지 않고 그때그때 납부하는 것이 가장 중요합니다. 10만 원 이상, 5일 이상 연체하는 경우, 신용평가회사에 연체정보가 수집되어 단기 연체는 3년, 장기 연체는 5년 동안 기록이 남아 상환 이후에도 최장 5년간 신용평가에 반영될 수 있으니 연체는 하지 않는 것이 좋답니다^^

2) 연체된 대출금은 빠르게 상환!
연체된 대출금을 상환하면 신용평점이 올라가는데요. 연체금을 상환하는 즉시 연체 이전의 등급으로 회복되는 것은 아니지만, 추가적인 연체 없이 성실한 금융생활을 하면 등급이 회복됩니다. 
(미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 등 서민 금융 프로그램을 통해 대출을 받은 후 1년 이상 성실히 상환하거나, 대출권금의 50% 이상을 상환하면 가점을 받을 수 있습니다.)


3) 대출 및 현금서비스는 지양!
대출을 받으면 채무가 커지고 이에 따른 리스크가 증가하기 때문에 신용평점이 하락할 수 있습니다. 대출 금액 및 건수가 많을수록 부정적인 영향이 커지게 됩니다. 상대적으로 금리가 높은 대부업체 등에서 대출을 받으면 이자 부담이 증가해 연체 확률이 높아지기 때문에 은행 대출에 비해 신용평점이 더 많이 하락할 수 있습니다. 또한, 과도한 현금서비스 이용도 지양해야 합니다. 카드대출과 현금서비스를 일정 기간, 일정 금액 이상 이용하게 되면 부채 증가로 보아 신용평점이 하락할 수 있다는 점 꼭 기억하시길 바랍니다.

4) 통신, 공공요금을 성실히 납부!
통신요금과 국민연금이나 건강보험료, 도시가스 등의 공공요금 성실 납부 실적도 중요합니다. 통신, 공공요금 등을 6개월~24개월의 기간동안 성실납부 실적 정보를 신용평가회사에 제출하면 신용평가 시 가점을 받을 수 있는데요. 특히, 금융거래 실적이 많지 않은 대학생이나 사회초년생들은 통신, 공공요금을 성실하게 납부하는 것이 신용등급을 올리는 유용한 방법입니다.

5) 체크카드, 신용카드 사용!
체크카드 사용도 신용등급에 영향을 미친다는 것 알고계셨나요? 체크카드 월 30만원 이상 6개월 사용하거나 6~12개월 동안 지속해서 사용할 경우, 4~40점의 가산점을 받을 수 있습니다! 특히, 신용카드의 한도액을 적절히 조절하여 함께 사용해주는 것이 신용등급에 긍정적인 영향을 끼친다고 합니다!
예전에는 신용등급을 조회하면 신용등급에 불이익이 있다는 이야기가 있었습니다. 2011년 이후로는 신용등급을 조회하는 것만으로는 신용등급이 하락하지 않는다고 합니다. 기본적으로 1년 3회까지는 무료로 신용등급을 조회할 수 있습니다. 올크레딧,  NICE신용지키미에서 신용조회를 하여 자신의 신용등급을 확인해보시길 바랍니다! 많이 사용하는 자산관리 어플 ‘뱅크샐러드’, ‘토스’를 활용하면 간편한 신용등급조회도 가능하다고 하니 참고하시길 바랍니다!

든든이가 알려드린 신용등급에 대한 모든 것을 꼼꼼히 숙지하셔서 신용등급도 확인해보고 신용등급을관리하기 위해서 어떻게 해야할지 생각해보는게 어떨까요?



고려신용정보(주)울산지점
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